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關于印發《喀什地區住房公積金貸款業務操作規范》的通知

信息來源:喀什地區住房公積金管理中心
發布日期:2018-10-09
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地直各公積金繳存單位:

為進一步規范喀什地區住房公積金貸款業務操作流程和服務行為,統一住房公積金業務執行標準,根據《住房公積金管理條例》、國家住房和城鄉建設部《住房公積金個人住房貸款業務規范》,以及自治區住建廳關于住房公積金業務信息系統“雙貫標”及綜合服務平臺建設的新要求,結合喀什地區實際,修訂了《喀什地區住房公積金貸款業務操作規范》,現予印發,請認真遵照執行。



喀什地區住房公積金管理中心

二〇一八年十月九日


喀什地區住房公積金貸款業務操作規范


為進一步規范住房公積金貸款業務操作流程和服務行為,統一貸款業務執行標準,根據《住房公積金管理條例》、國家住房和城鄉建設部《住房公積金個人住房貸款業務規范》,按照國家、自治區關于住房公積金業務信息系統“雙貫標”及綜合服務平臺建設規范要求,結合喀什地區實際,特修訂《喀什地區住房公積金貸款業務操作規范》。


第一章 貸款使用范圍及基本條件


第一條  住房公積金貸款資金主要用于繳存職工家庭購買、建造、翻建、大修自住住房(以下簡稱購建住房)。

第二條  貸款申請時須提供受理有效時限內,具有真實、合法、有效的現購或新建住房合同、協議、收據、發票、稅票以及有關部門批準文件等必要相關資料。

第三條  借款申請人:

1、借款申請人須為具有穩定的經濟收入、具有償還貸款本息能力,且具有完全民事行為能力的住房公積金正常繳存職工;

2、借款申請人原則上應為所購建住房所有權人或共有權人;

3、借款申請人及其配偶直系親屬(僅限父母和子女)之間可互助性申請貸款購建住房。

第四條  住房公積金繳存:

1、借款申請人須實際工作滿6個月(含)以上,且已開戶、連續、足額、按月正常繳存住房公積金6個月(含)以上;

2、借款申請人及其配偶均無尚未還清的住房公積金貸款,且個人繳存賬戶均須留存6個月(含)以上的繳存余額;

3、借款申請人因正常工作調動從異地中心轉入的須提供繳存證明,以及在喀什地區本地各縣、各單位之間工作調動、單位拆分合并的,可合并計算之前的連續繳存記錄。

第五條  能夠自籌資金和按照規定支取住房公積金支付購建住房規定比例的首付款。

第六條  能夠按照規定提供不動產抵押或保證人擔保。

第七條  個人征信:

1、借款申請人及其配偶個人征信情況須良好,包括以往住房公積金貸款還款期間未出現拖欠連續6期(含)或者累計12期(含)以上的違約失信不良記錄;

2、借款申請人及其配偶在以往住房公積金貸款還款期間出現拖欠連續6期(含)或者累計12期(含)以上違約失信不良記錄的,其失信關聯貸款結清之日起3年(含)之內,不予受理其再次申請貸款。3年之后經報中心批準可再次申請貸款的,將其可貸金額按照比例降低至所購建住房總價的50%以內。

第八條  貸款申請次數:

1、根據國家規定只受理繳存職工家庭(含單身)首套自住住房或第二套改善型普通自住住房的購建住房貸款申請,不予受理繳存職工家庭第三套及以上購建住房的貸款申請(包括直系親屬之間互助性貸款)。

2、同一套購建住房,借款申請人及其配偶只能申請一次貸款。

第九條  受理有效時限:

申請貸款的所有購建住房均須為當年新建或現購住房。

1、購買商品房的,以不動產預告登記證明(期房)或者不動產權證書(現房)登記確權之日起1年內為貸款申請受理有效時限;

2、購買二手房、拍賣房等現房的,以過戶的不動產權證書登記確權之日起1年內為貸款申請受理有效時限;

3、購買集資(統)建房的,以購房協議簽訂之日起1年內為貸款申請受理有效時限;

4、購買拆(征)遷補償安置房的,根據補償安置的房源類型不同,以與保障性住房管理部門簽訂拆遷安置補償協議之日、或商品房(期房)預告登記之日、或不動產權證書(現房)登記確權之日起1年內為貸款申請受理有效時限;

5、建造、翻建住房的,以建設部門出具的《建筑施工許可證》簽發之日起1年內為貸款申請受理有效時限;

6、大修住房的,以喀什地區本地房屋安全鑒定部門出具的《危房鑒定書》簽發之日起1年內為貸款申請受理有效時限。

7、未結清的購建住房商業貸款置換住房公積金貸款的,即時受理。

第十條 借款申請人及其配偶須到借款申請人住房公積金開戶繳存地管理部臨柜申請辦理,不予受理委托申請。

同時,根據具體情況,還須包括所購建住房其他所有權人或共有權人、保證人、提供抵押的不動產所有權人或共有權人、配偶等相關人員,也須本人攜帶身份證件與借款申請人共同臨柜。無法臨柜的,可受理委托申請,但須提供通過司法部門公證的授權委托公證書。

第十一條  中心根據實際情況規定的其他條件。


第二章 貸款擔保方式


第一十二條  貸款必須提供擔保。主要擔保方式包括不動產抵押擔保和保證人擔保。

第一十三條  貸款提供抵押擔保的不動產均須為喀什地區本地的自有、共有或第三方不動產現房:

1、購買喀什地區本地商品房、二手房、拍賣房、拆(征)遷補償安置房等住房屬現房的,均應以此住房提供現房抵押擔保;

2、購買喀什地區本地集資(統)建房的,應以此住房提供抵押擔保;無法及時落實抵押登記手續的,須提供其他自有、共有或第三方不動產現房抵押擔保;

3、購買喀什地區本地商品房屬期房的,須采取以下方式之一提供擔保:

⑴.所購住房項目開發商與本中心簽訂《住房公積金貸款擔保合作協議》的,以所購期房辦理抵押預告登記手續,同時附加提供開發商階段性擔保;

⑵.提供其他自有、共有或第三方不動產現房抵押擔保。

4、建造、翻建、大修住房的,均須提供喀什地區本地的其他自有、共有或第三方不動產現房抵押擔保;

5、異地購建住房的,均須提供喀什地區本地的自有、共有或第三方不動產現房抵押擔保。

第一十四條  提供抵押的不動產(期房或現房)有共有權人或屬第三方的,須征得共有權人或第三方同意;提供第三方不動產現房抵押的,還須通過喀什地區本地司法公證。

第一十五條  抵押人(即提供抵押的不動產所有權人或共有權人)和抵押權人(即本中心管理部)須簽訂貸款(擔保)合同和不動產抵押協議;借款申請人和抵押人須到不動產所在地的不動產登記管理部門及時辦理完成抵押登記手續,并提交管理部。

抵押期限必須比貸款期限延長1年。

第一十六條  前期辦理抵押預告登記手續的期房,借款人應在取得不動產權利證書后,須及時到貸款受理所在地管理部申請辦理不動產期房轉現房的抵押擔保變更相關登記手續(即期轉現),再攜管理部出具的《住房公積金貸款抵押(期轉現)變更通知書》及相關資料,到不動產登記管理部門辦理期房轉現房抵押登記手續,之后將現房抵押登記手續提交至管理部。

具體所需資料:

1、借款人、抵押人合法有效的身份證原件;

2、期轉現的不動產權利證書原件、復印件1份;

3、簽訂《住房公積金個人住房貸款變更申請審批表》。

第一十七條  提供抵押的不動產,須將不動產價值全額抵押,不得分解計算。

第一十八條  所購買的二手房、拍賣房以及提供抵押擔保的喀什地區本地其他自有、共有或第三方不動產現房,須通過具有合法資質的評估機構進行價值評估。

第一十九條  不動產現房抵押物按照規定比例折算的價值金額低于可貸金額的(即抵押物價值不足),須采取以下方式之一提供附加擔保:

1、提供第二套不動產現房抵押,具體可貸金額應在兩套現房評估價值按照規定比例合計價值以內;

2、提供保證人擔保。

第二十條  保證人是除借款申請人本人及其配偶以外,須由中心認可,且應符合以下條件的職工:

1、在本中心開戶連續正常繳存5年以上的職工;

2、月繳存額1000元以上;

3、離法定退休年齡至少5年;

4、無未結清的住房公積金貸款(包括配偶)。

第二十一條  保證人在擔保期間,不得同時再為其他貸款提供擔保;不得申請住房公積金支取和貸款。

第二十二條  保證人須簽訂貸款(擔保)合同。

第二十三條  擔保期間原則上不得變更保證人。因保證人死亡、辭職、退休等特殊原因,經報中心批準后,可以更換保證人或者變更為評估價值按照規定比例大于等于貸款余額的第三方不動產現房抵押。

第二十四條  保證人是對相關借款人的整筆貸款額度回收風險進行全期限、全責擔保,不應將保證人抵算具體擔保價值金額。


第三章 首付款、最高可貸金額和抵押物價值


第二十五條  購建住房首付款金額包括自籌資金和住房公積金支取金額。首付款金額加貸款金額之和不得超過所購建住房總價。

第二十六條  首付款金額不得低于所購建住房總價的規定比例:

1、購買商品房的,首付款金額不得低于購房合同總房價(期房)或者契稅完稅證的計稅金額(現房)的20%;

2、購買二手房、拍賣房的,房屋建造年限在10年以內的(含10年),首付款金額不得低于契稅完稅證的計稅金額、評估價值二者最低值的20%;房屋建造年限在10年以上20年(含20年)以內的,首付款金額不得低于契稅完稅證的計稅金額、評估價值二者最低值的30%;房屋建造年限在20年以上30年(含30年)以內的,首付款金額不得低于契稅完稅證的計稅金額、評估價值二者最低值的40%;房屋建造年限在30年以上的不予受理住房公積金貸款申請;

3、購買集資(統)建房的,首付款金額不得低于購房協議總價的20%;

4、購買拆(征)遷補償安置房的,首付款金額可按安置補償價款抵算,但不得低于此房協議或合同總房價的20%;

5、建造、翻建、大修住房的,首付款金額不得低于此房工程預算總造價的20%。

第二十七條  喀什地區住房公積金繳存職工家庭(含單身)申請最高貸款額度為40萬元以內。

1、根據借款人及配偶收入情況、住房公積金繳存額、資信情況,同時結合所購建住房首付款金額、占所購建住房總價規定比例、占不動產抵押價值規定比例等綜合因素風險評判和計算,由本中心管理部審核確定具體可貸金額。

2、具體可貸金額計算原則:

⑴.不得超過規定的最高貸款額度;

⑵.應在所購建住房總價的規定比例以內;

⑶.應在不動產抵押價值的規定比例以內;

⑷.月還款額不得超過借款人雙繳職工家庭月收入水平的50%,單身或單繳職工不得超過月收入的40%。

⑸.未結清的購建住房商業貸款置換住房公積金貸款的,不得超過商業貸款余額(取千元位以上整數)。

第二十八條  具體可貸金額應在所購建住房總價的規定比例以內:

1、購買商品房的,具體可貸金額應在此房購房合同總房價(期房)或者契稅完稅證的計稅金額(現房)的80%(含)以內;

2、購買二手房、拍賣房的,所購住房建造年限在10年以內的(含10年),具體可貸金額應在此房契稅完稅證的計稅金額、評估價值二者最低值的80%(含)以內;所購住房建造年限在10年以上20年(含20年)以下的,具體可貸金額應在此房契稅完稅證的計稅金額、評估價值二者最低值的70%(含)以內;所購住房建造年限在20年以上30年(含30年)以下的,具體可貸金額應在此房契稅完稅證的計稅金額、評估價值二者最低值的60%(含)以內;所購住房建造年限在30年以上的不予受理貸款申請;

3、購買集資(統)建房的,具體可貸金額應在此房購房協議總價的80%(含)以內;

4、購買拆(征)遷補償安置房的,具體可貸金額應在此房購房協議或合同總價與安置補償價款的差額(含)以內;

5、建造、翻建、大修住房的,具體可貸金額應在此住房工程預算總造價的80%(含)以內,或者建設完工后通過具有合法資質的評估機構評估確定的價值金額的80%(含)以內。

第二十九條  具體可貸金額應在不動產抵押價值(即抵押物價值)規定比例以內:

1、以喀什地區本地所購住房(非二手房、拍賣房)提供抵押擔保的,應以此房購房合同總房價(期房)或者契稅完稅證的計稅金額(現房)作為抵押物價值。具體可貸金額應在此抵押物價值的80%(含)以內;

2、以喀什地區本地所購二手房、拍賣房提供抵押擔保的,應以此房契稅完稅證的計稅金額、評估價值二者最低值作為抵押物價值。具體可貸金額應在此抵押物價值按照房屋建造年限范圍規定的比例以內,具體規定參照本章第二十八條第2款規定。

3、以喀什地區本地其他自有、共有或第三方不動產等現房提供抵押擔保的,應以此不動產評估價值作為抵押物價值。具體可貸金額應在此抵押物價值按照房屋建造年限范圍規定的比例以內:

⑴.不動產房屋建造年限在10年以內的(含10年),具體可貸金額應在此不動產評估價值的80%以內;

⑵.不動產房屋建造年限10年以上20年(含20年)以內的,具體可貸金額應在此不動產評估價值的70%以內;

⑶.不動產房屋建造年限20年以上30年(含30年)以內的,具體可貸金額應在此不動產評估價值的60%以內;

⑷.不動產房屋建造年限在30年以上的,不能提供抵押擔保。


第四章 貸款期限、利率和還款方式


第三十條  貸款期限:

1、貸款期限以整年期次計算,最短期限1年,最長年限25年;

2、根據借款申請人法定退休年齡作為其可貸最長年限的參考必要條件,其中男性不超過60歲、女性不超過55歲;

3、對臨近法定退休年齡的,貸款期限可適當延長至退休后5年(含5年);

4、貸款期限不得大于所提供抵押擔保的不動產剩余使用年限。

第三十一條  貸款利率根據中國人民銀行最新公布的住房公積金貸款基準利率執行。

第三十二條  貸款還款方式為按月等額本息還款。


第五章 貸款申請所需資料


第三十三條  向中心正式提出貸款申請時,借款申請人及其配偶須臨柜填寫《喀什地區住房公積金貸款申請審批表》等,并按照不同貸款類別提供下述條款規定的資料(需要提供復印件的均須A4紙)。

第三十四條  貸款通用必備申請資料及注意事項:

1、借款申請人及其配偶合法有效的身份證、戶口簿首頁及本頁等身份證件原件;

2、借款申請人婚姻關系證明資料(結婚證、離婚證原件或者法院判決書原件、復印件1份、單身未婚的提供單身承諾書(加蓋單位或社區公章);

3、借款申請人配偶在異地繳存住房公積金的,須提供由異地住房公積金管理中心出具的繳存證明;

4、貸款收款單位銀行開戶情況證明或個人銀行一類卡(無額度限制)等貸款收款賬戶資料;開戶銀行須為本中心確定的國有商業銀行范圍內;

5、根據具體情況,還須包括所購建住房其他所有權人或共有權人、父母或子女、保證人、提供抵押的不動產所有權人或共有權人、配偶等相關人員合法有效的身份證件原件、通過司法部門公證的授權委托公證書等必要材料。

注意事項:借款申請人及其配偶在中心系統登記的姓名、身份證號碼須與戶口簿、身份證等身份證件上的身份信息一致,同時也須與結婚證、離婚證等婚姻關系證明資料上的身份信息一致。無法認定一致的,須提供公安、民政部門相關證明原件。

第三十五條  貸款分類申請所需資料及注意事項:

(一)、購買商品房

1、商品房預售合同或買賣合同原件、復印件1份;

2、已付購房規定比例的首付款增值稅發票、收據或契稅完稅證原件、復印件1份;

3、房地產開發商承諾書(本地)或購房證明(異地)原件;

4、不動產預告登記證明(期房)或者不動產權證書(現房)原件、復印件1份;

5、其他:

⑴.在喀什地區本地購買商品房(期房)所在小區項目開發商提供階段性擔保的,借款申請人還須簽訂《住房公積金個人貸款階段性擔保協議》;

⑵.貸款資金原則上應轉入開發商售房款銀行專戶中。

 (二)、購買二手房

1、在所購房當地不動產或房產登記管理部門備案確認的二手房轉讓合同或協議原件及復印件1份;

2、購房全款增值稅發票、契稅完稅證原件及復印件1份;

3、二手房價值評估報告書原件及復印件1份;

4、已過戶的不動產權證書原件及復印件1份;

5、其他:

貸款資金轉入借款人個人銀行卡中。

(三)、購買拍賣房

1、拍賣公司的《委托拍賣書》、《競拍協議》原件、復印件1份;

2、《成交確認書》原件、復印件1份;

3、購房全款增值稅發票、契稅完稅證原件、復印件1份;

4、已過戶的不動產權證書原件及復印件1份;

5、其他:

貸款資金轉入借款人個人銀行卡中。

(四)、購買集資(統)建房

1、購房協議原件、復印件1份;

2、已付購房規定比例的首付款憑證原件及復印件1份;

3、集資(統)建房單位在中心備案的分房名單中本人所在頁復印件1份,須加蓋單位公章;

4、其他:

貸款資金原則上應轉入集資建房(統建房)單位售房款銀行專戶中。

(五)、購買拆(征)遷補償安置房

1、拆遷安置補償協議(包括棚改協議、征遷補償協議等)原件、復印件1份;

2、所補償住房是當地保障性住房的,提供當地保障性住房管理部門出具的購房證明文件原件、復印件1份;

3、所補償住房是商品房的,參照本條(一)款類型規定提供購房手續;

4、其他:

貸款資金原則上應轉入售房單位售房款銀行專戶中。


本條(一)、(二)、(三)、(四)、(五)款注意事項:

1、購買住房類型屬異地的,均須提供喀什地區本地不動產現房抵押擔保。

所需資料:

⑴.不動產權證書、不動產價值評估報告書、不動產抵押登記證原件及復印件1份;

⑵.提供保證人擔保的,還須提供保證人有效身份證原件;

⑶.不動產屬第三方的,還須提供司法部門出具的授權委托公證書、不動產所有權人或共有權人、配偶等相關人員的有效身份證件原件。

2、借款申請人聲明已提前自籌資金全額付清房款的,須提供購房全款增值稅發票原件、復印件1份,可將貸款資金轉入借款人個人銀行卡中。


(六)、建造住房

1、國土部門出具的《用地批準書》原件、復印件1份;

2、規劃部門出具的《建設工程規劃許可證》原件、復印件1份;

3、建設部門出具的《建筑工程施工許可證》原件、復印件1份;

4、工程預算機構出具的工程預算報告原件、復印件1份。

(七)、翻建住房

1、國土部門出具的《用地批準書》原件、復印件1份;

2、規劃部門出具的《建筑設計紅線圖》、《建設工程規劃許可證》原件、復印件1份;

3、建設部門出具的《建筑工程施工許可證》原件、復印件1份;

4、工程預算機構出具的工程預算報告原件、復印件1份。

(八)、大修住房

1、不動產權證書或房屋所有權證原件、復印件1份;

2、喀什地區本地房屋安全鑒定部門出具的《危房鑒定書》原件、復印件1份;

3、喀什地區本地房屋安全鑒定管理部門出具的危房維修加固方案原件、復印件1份。


本條(六)、(七)、(八)款注意事項:

1、建修住房須僅限在喀什地區本地;

2、建設工程須已主體封頂完工,提供現場查勘照片;

3、均須提供喀什地區本地的其他自有、共有或第三方不動產現房抵押擔保。

所需資料:

⑴.不動產權證書、不動產價值評估報告書、不動產抵押登記證原件及復印件1份;

⑵.提供保證人擔保的,還須提供保證人有效身份證原件;

⑶.不動產屬第三方的,還須提供司法部門出具的授權委托公證書、不動產所有權人或共有權人、配偶等相關人員的有效身份證件原件。

4、貸款資金轉入借款人個人銀行卡中。


(九)、商業住房貸款置換住房公積金貸款(即商轉公、以貸還貸)

1、商業貸款對應的購建住房類型參照本條(一)至(八)款類型規定提供購建住房手續;

2、商業銀行借款合同、借據原件、復印件1份;

3、商業銀行當期貸款余額查詢單原件;

4、注意事項:

⑴.僅限借款申請人及其配偶名下購建住房的商業貸款置換住房公積金貸款;

⑵.僅限未結清的購建住房類型商業貸款;

⑶.無法及時落實此次貸款所購建住房抵押登記手續的,須提供喀什地區本地的其他自有、共有或第三方不動產現房抵押擔保。

所需資料:

①不動產權證書、不動產價值評估報告書、不動產抵押登記證原件及復印件1份;

②抵押價值金額不夠須附加保證人擔保的,還須提供保證人有效身份證原件;

③抵押的不動產屬第三方的,還須提供司法部門出具的公證書、不動產所有權人及配偶身份證原件;

⑷.商業住房貸款須正常還款,還款期間出現連續3期或累計6期(含)違約失信不良記錄的,不予受理商業貸款置換住房公積金貸款;

⑸.申請的貸款具體可貸金額不得超過商業貸款余額,同時還須參照第三章相關條款規定;

⑹.貸款資金轉入借款申請人或其配偶名下商業貸款所在銀行的貸款還款賬戶中。


第三十六條  異地中心繳存職工在本中心或者本中心繳存職工在異地中心申請購建住房貸款的,具體規定按照本中心下發的《喀什地區住房公積金異地個人住房貸款實施細則》(喀地公積金字[2016]45號)文件執行。


第六章 貸款辦理流程


第三十七條  貸款辦理基本流程:

1、貸款咨詢→貸款受理(初審)→貸款審查(復審)→貸款審批(終審)→貸款簽約→貸款擔保落實→貸款復核發放。

2、借款申請人可通過互聯網登錄使用個人網廳或手機APP中查詢貸款辦理進度。

第三十八條  貸款咨詢:

1、借款申請人應通過中心下轄各管理部臨柜咨詢。也可通過12329服務熱線、官方網站、微信、手機APP等多渠道咨詢;

2、受理咨詢人員應向借款申請人解釋貸款申請基本條件、可貸額度、期限、利率、擔保方式、還款方式、所需資料、辦理流程等內容;

3、借款申請人臨柜咨詢過程中,經管理部受理咨詢人員確認其意愿后,發放《貸款申請審批表》,并告知其準備貸款申請所需資料和相關注意事項。

第三十九條  貸款受理(即初審):

1、管理部受理人員(即初審人)應按規定初步審核貸款申請相關合規情況、收取貸款申請所需資料(包括需要提供擔保合規情況和相關資料),要求借款申請人及其配偶臨柜面談,就其貸款意愿、用途、權利、義務及法律責任進行告知或提示,并要求和指導借款申請人及其配偶填寫、簽字、提交《貸款申請審批表》、《借款人談話記錄》、《借款申請人及配偶鄭重聲明》;

2、初審人須在3個工作日內做出正式準予受理或不予受理貸款申請的決定,并及時告知借款申請人;

3、對于不符合貸款申請條件的,初審人應告知借款申請人不予受理的原因及補正完善方式,并將申請資料退還;

4、對于符合貸款申請條件的,初審人應予辦理后續審批手續,填寫《貸款申請審批表》并簽署受理意見,同時在信息系統中完成信息錄入,并將貸款資料整理后提交貸款審查人員(即復審人)。

第四十條  貸款審查(即復審):

1、管理部審查人員(即復審人)應結合貸款申請資料,對初審受理意見以及貸款申請相關合規情況、貸款申請資料、擔保合規情況和相關資料進行復核;

2、復審人審查過程中對發現貸款申請資料不全未通過審查的,應及時退還申請資料,通知借款申請人補正完善;

3、對于通過審查的貸款申請,復審人應填寫《貸款申請審批表》并簽署審查意見,同時在信息系統中完成信息錄入,并將貸款資料整理后提交貸款批準人員(即審批人)。

第四十一條  貸款審批(即終審):

1、管理部主任或負責人(即審批人)應對審查復核意見進行合規性審核,在對貸款申請審查資料進行完整性復核的基礎上,對借款申請人貸款申請進行審批;

2、審批人應根據借款申請人及其配偶信用情況、還貸能力和擔保方式等情況決定是否批準此次貸款申請、具體可貸金額、貸款期限等。

3、審批人審批過程中對發現貸款申請資料不全未通過審批的,應及時退還申請資料,通知借款申請人補正完善;

4、對于通過批準的貸款申請,審批人應填寫《貸款申請審批表》并簽署批準意見,同時在信息系統中完成信息錄入。然后將貸款資料整理后交回初審人,告知借款申請人審批結果,通知借款申請人簽約。

第四十二條  貸款簽約:

1、管理部初審人根據審批結果,須及時通知借款申請人及其配偶,以及根據貸款分類情況所購建住房其他所有權人或共有權人、保證人以及抵押的不動產所有權人、共有權人及配偶等相關人員臨柜簽訂《貸款(擔保)合同》、抵押協議等;

2、簽訂合同時,管理部主任或負責人作為中心授權簽約人員,應核實合同或協議簽訂當事人身份真實有效,告知有關合同或協議內容、權利義務及其他應注意事項,指導簽訂當事人在合同或協議及相關單據上簽字、按手印等手續。

第四十三條  貸款擔保落實:

1、貸款簽約后,由管理部出具《住房公積金貸款抵押通知書》,借款申請人和抵押相關人員攜此通知書和抵押不動產相關資料前往不動產登記管理部門辦理抵押登記手續;

2、抵押登記辦結后,借款申請人須及時將抵押登記手續提交管理部,管理部初審人確認擔保落實,在信息系統中完成簽訂的合同或協議、抵押登記手續等信息錄入后,提交信息至中心個貸科,同時將所有貸款申請審批資料整理歸檔備案。

第四十四條  貸款復核發放:

1、中心個貸科通過管理部提交的貸款信息,結合管理部主任或負責人審批意見,對貸款審批資料進行放款前復核,發現貸款資料不全未通過的,應及時通知管理部補正完善;

2、中心個貸科須在3個工作日內完成放款前復核確認和貸款資金發放,并及時通知管理部與借款申請人確認資金到賬情況。

第四十五條  貸款歸還:

1、貸款資金實際發放日即是貸款每月(期)應還款日;

2、一般通過按月扣劃借款人個人銀行卡中現金的方式歸還貸款。也可申請簽訂月對沖扣劃還貸協議,通過每月先后足額扣劃借款人及其配偶的個人繳存賬戶余額的方式歸還貸款;個人繳存賬戶余額不足的,全額扣劃個人銀行卡中現金。

3、按照貸款(擔保)合同約定,連續正常還款期數超過一半以后,借款人可申請提前一次性結清貸款。可通過互聯網登錄使用個人網廳或手機APP申請辦理。

4、借款人未按時還款的,按照簽訂的貸款(擔保)合同約定計算加罰利息,并將不良還款記錄記入借款人及其配偶個人征信系統。對連續拖欠6期(含)以上的,中心有權直接從借款人及其配偶、以及保證人的個人繳存賬戶余額中扣劃還款。

第四十六條  月沖扣劃還貸:

借款人及其配偶本人攜合法有效身份證原件,到貸款申請所在管理部臨柜提出申請;或者借款人也可通過互聯網登錄使用個人網廳或手機APP中提出申請,經審核符合以下條件之一的,可予以簽訂月沖扣劃還貸協議:

1、借款人及其配偶的月繳存額合計金額大于或等于此筆貸款月還款額,且能連續按月足額正常匯繳的;

2、借款人及其配偶的個人繳存賬戶余額合計須大于或等于此筆貸款12期月還款額的合計金額,且能連續按月足額正常匯繳的。

第四十七條  貸款變更和終止:

1、貸款金額和期限經合同簽訂確認后,在貸款期間內不予受理變更申請。

2、貸款期間內,借款人死亡、或被宣告死亡,其財產合法繼承人、受遺贈人或其代管人繼續履行借款人簽訂的貸款(擔保)合同,同時須在貸款申請所在管理部提出變更申請。

具體所需資料:

⑴.借款人死亡、或被宣告死亡的證明文件原件、復印件1份;

⑵.財產合法繼承人、受遺贈人或其代管人作為后續還貸責任人的合法有效身份證原件;

⑶.財產合法繼承人、受遺贈人或其代管人作為后續還貸責任人的合法證明文件原件、復印件1份;

⑷.后續還貸責任人簽訂《住房公積金個人住房貸款變更申請審批表》。

3、貸款期間內,發生婚姻關系解除造成還貸責任人發生變動的,借款人須在貸款申請所在管理部提出變更申請。

具體所需資料:

⑴.所購建住房的產權和債務歸屬的法院判決書、離婚協議公證書等合法證明文件原件、復印件1份;

⑵.借款人及配偶合法有效的身份證、離婚證原件;

⑶.借款人及配偶簽訂《住房公積金個人住房貸款變更申請審批表》。

4、貸款期間內,借款人因違紀違法等特殊原因不能正常履行還款義務的,其配偶或者親屬可以申請變更為后續還款責任人。

5、借款人按合同約定償還全部貸款本金、利息、罰息后,提供擔保的不動產登記解除抵押(即解押),貸款(擔保)合同終止。

解押具體辦理流程:借款人攜合法有效的身份證原件,到貸款申請所在管理部臨柜申請,管理部經審核確認后,出具貸款結清證明和不動產抵押解除通知書,由借款人攜此通知書前往不動產登記管理部門辦理抵押解除登記手續。

第四十八條  貸款提供抵押擔保的不動產(即抵押物)處置:

1、出現下列情況之一的,本中心作為抵押權人有權收回部分或全部貸款,或者依法處置抵押物。

⑴.借款人連續拖欠6期(含)以上貸款本息;

⑵.借款人提供虛假文件或資料,或偽造隱瞞事實的,已經或可能造成貸款損失的;

⑶.借款人在還款期限內死亡、宣告死亡或喪失民事行為能力后,無法確定繼承人或受遺贈人,或其法定繼承人、受遺贈人拒絕履行貸款(擔保)合同的。

2、處置抵押物所得款項按以下順序分配:

⑴.清償借款人所欠住房公積金貸款本息(包括罰息);

⑵.扣除與抵押物有關的稅款;

⑶.支付處置抵押物的費用;

⑷.余款退還借款人或合法繼承人、受贈人。

3、處置抵押物所獲得款項不足償還貸款本息及相關費用的,本中心依法按照貸款(擔保)合同有權向借款人及相關人員追償。

第七章 附 則


第四十九條  本規范自印發之日起執行,原貸款業務操作規范(喀地公積金字[2016]27號)同時廢止。

第五十條  此前由本中心下發的其他文件規定(非國家和自治區規定)與本規范不一致的,以本規范為準。

第五十一條  本規范發布之后,如遇政策調整,按補充通知或新發文件規定執行。

第五十二條  本規范的最終解釋權歸喀什地區住房公積金管理中心。

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